如果在明年1月1日之前没(央行出手降低房贷利率,还没有买房的朋友有福了)

时间:2022-11-16 09:22:31 阅读:98

原标题:如果在明年1月1日之前没(央行出手降低房贷利率,还没有买房的朋友有福了)

  又出了一个大地震级别的消息! 5月15日下午,央行直接发文:对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房的商业性个人住房贷款利率,最低可在同等期限贷款市场报价利率的基础上,下降20个基点。说实话,这几年出台的调整房贷利率的政策不少,也见过央行各种降准或者降息的操作,但央妈直接发文对首套住房贷款利率进行定向调整的,还是第一次。政策对普通家庭购买住宅,究竟影响有多大呢?政策背后的用意何在呢?现在适合买房吗?如果你对这些问题也感兴趣,那今天的这条视频将和你的钱袋子息息相关。

  如果在明年1月1日之前没(央行出手降低房贷利率,还没有买房的朋友有福了)

  根据央行这一次发布的政策,贷款购买普通住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限,将下降20个基点,也就是在原来的利率上直接减去0.2%,原来是6%的利率,现在变成5.8%,老百姓的贷款压力能够减轻,还款的总金额也将下降。按照当前的房贷政策,全国的房贷利率是锚定LPR的,LPR被称为贷款基础利率,目前5年期的LPR利率是4.6%,如果根据央行的新政策,现在买首套房的朋友,贷款的利率将直接从4.6%下降为4.4%。这么说大家可能不容易理解,给大家举个简单的例子。

  如果以一个家庭200万元住房贷款来计算,贷款30年,选择等额本息的还款方式,在4.6%的利率下,每个月的还款金额是10253元,如果贷款利率降到了4.4%,每个月的还款金额是10015元,两者相差238元。

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  看上去好像没有什么大的差别,每个月也就是差了一顿饭钱,但如果拉长了时间来看,就不是一顿饭两顿饭这么简单了。经过测算,利率相差20个基点,每100万的贷款按照30年周期来计算,利息相差将近4万块,如果是几百万的贷款,可能一套房子的装修钱就省出来了。在全国不同的地方,政策造成的影响并不相同,在首套房贷款利率相对较高的地区,政策的优惠力度就更大了。在深圳或者成都等地区,首套房的贷款利率一度超过5.5%,以5.5%的贷款为例,如果在这个基础上把利率拉到了最低值4.4%,一个来回利率的差额就达到了110个基点,还是以200万的贷款来测算,每个月还款的金额直接减少超过1000元。

  可见啊,这次全国范围内的房贷利率调整,并不是政策微调,更像是由上而下的发号施令,这么来看,房地产行业的大环境真的是变了!

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  在此之前,尽管全国各地都在对房地产调控政策进行松绑,但政策的力度不一,有的地区放开限购、限售和限贷,有的地区则降低了房贷利率,这一次由央行发声,在全国范围内直接拉低了首套刚需客户的利率下限,背后有两个方面的信号:

  首先,受利好政策影响最大的是首套刚需家庭,在降低刚需购房客的购房负担的同时,国家“房住不炒”的根本原则并没有变化。很多网上的新闻对政策其实有误读,认为利率下降了,现在是买房最合适的时机,实际上,并不能这么笼统地看。仔细读过政策的朋友都知道,要享受贷款利率下降的福利,是有条件的:不仅要求首套房,而且你买的房子还需要是“普通住宅”。

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  各个城市都有自己对普通住宅的定义,以上海为例,以内环和外环为界,划分三个区域,按照房子的总价来制定普通住宅的标准,内环内单价低于450万的是普通住宅,外环至内环之间是310万,而外环外的普通住宅总价要求是低于230万元。除了总价要低,还有一些硬性条件,比如,必须是五层以上的高层住房,面积要在140平方米以下等等。

  要知道,这个标准还是2014年制定的,现在8年过去了,房价也涨了好几波了,普通住宅正在变得越来越少,在上海,如果你的购房目标是内环内总价低于450万,外环和内环之间总价低于310万的房子,必然是刚需客户无疑了。对于大部分考虑置换或者投资的朋友,可能天然地就被划出了本次政策受益的范围。因此啊,这一次房贷利率的调整是定向的,对首套刚需客户最有利,并不是普惠性的。

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  第二,从政策力度来看,国家以利率为抓手,对房地产行业的支持力度很大,甚至可以说是一步到位。以前国家调整住房贷款利率,是通过调整LPR来完成的,LPR是住房贷款利率的锚定值,每个月20号发布一次,我们普通家庭和银行签订的住房贷款合同的利率都是围绕LPR来变化的。

  简单举个例子,如果我有一套房子,贷款利率是LPR利率上浮60个基点,按照目前5年期LPR为4.6%来计算,我的房贷利率也就是5.2%,LPR每个月都可能变化,住房贷款利率随着他的波动情况,一年可以调整一次。如果说我这套房子的贷款利率在每年1月1日调整,如果在明年1月1日之前,LPR下降了,也就是我们常说的降息了,变成了4.5%,那么,我的房贷利率也就变成了4.5%加上60个基点,变成了5.1%。

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  从2019年实行LPR利率之后的实际情况来看,三年过去了,LPR的波动并不大,从2019年以来,五年期LPR一共调整过四次,每一次的调整幅度是5个基点,累计下调了20个基点。再看这一次央行的利率调整政策,一出手,最低就是20个基点,按照各个地区目前执行的首套贷款利率的差别,有的地方甚至可以达到一百多个基点,政策的力度很大,国家的决心很大!

  对于当前国内的楼市来说,最可贵的就是信心。实际上从最近两个月以来,重启楼市这件事情一直在被反复强调。以今年3月16日的金融委会议为例,会议要求各部门从大局出发,支持实体经济发展,慎重出台收缩性的政策,也就是说,对房地产的约束到了松绑的时候了。

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  4月6日,国务院召开常务会议,要求适当提前运用政策工具,支持实体经济发展,意味着,降准和降息等促进经济发展的货币政策将陆续推出。果不其然,4月15日,央行发文实施全面降准0.25个百分点,释放流动资金约5300亿元。在4月29日的政治局会议上,同样提到关于房地产和货币政策,明确支持各地从当地实际出发,制定差异化的房地产政策,支持刚需和改善型住房需求。

  政策层面一脉相承,更是一气呵成,最能说明的是:从国家到地方,重启楼市和恢复经济的决心,正在层层渗透。

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  决心和信心比黄金还可贵,政策可能不会影响到每个人,但背后的信心和决心,直接影响购房者的买房预期,进而影响到每个人对于国家发展的信心。央行调降首套房贷利率,相当于打开了房地产行业政策的天花板,让各个地区有空间继续放松房地产调控政策。今年以来,调整最多的除了贷款利率,还有各家银行的贷款审批速度。2022年4月,贝壳研究院发布了一份全国重点城市贷款检测数据,数据表明,4月全国平均房贷的放款周期为29天,比3月份缩短了5天,这个贷款审批和放款的速度,也是疫情爆发以来最快的水平。

  利率、放贷速度、宏观政策在慢慢形成一股合力,对于有购房需求的人来说,有的人已经心动了,有的人看着别人买房,也不会愿意坐在家里无动于衷。如果你是刚需首套的朋友,抓住政策的窗口期上车,或许是一个不错的选择,而对改善的朋友来说,则更多需要考虑自己所在城市和自己家庭的实际情况了。

  如果在明年1月1日之前没(央行出手降低房贷利率,还没有买房的朋友有福了)

  在我看来,国家支持首套刚需客户不在话下,“房住不炒”的大方向没有调整,背后显示出来的国家推动经济发展的决心,更加重要。今年4月份国内经济核心数据已经陆续出炉了,从中也可以看出,接下来的政策空间很大。

  调降房贷利率或许只是政策的第一步,也是最重要的一步,在大环境不景气,个人、家庭和企业都在过冬的时候,不少人都在走“下坡路”。经济有周期,行业也有沉浮,这是难以改变的宿命。作为普通人,我们唯一可以期待的是,国家推出越来越多刺激经济、惠及民生的政策,这一次央行刺激政策出台后,如果房地产行业能够出现转机,对我们每个人来说,都是一件幸事。

  央行推出房地产利率政策以后,你是否看好国内房地产的发展呢?如果你是刚需,会选择这个时候买房吗?欢迎大家在评论区留言讨论,说出你的看法,我们下期再见。

结尾,以上就是如果在明年1月1日之前没(央行出手降低房贷利率,还没有买房的朋友有福了)的文章整合

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